(6 оценок, среднее: 4,67 из 5)
Загрузка...
тип работы: Диплом
Предмет: Финансы, денежное обращение и кредит
Страниц: 90
Учебная работа № 45433. Депозитная политика коммерческого банка
Содержание
Стр.
Введение 3
Глава 1. теоретические аспекты депозитных операций коммерческого банка 6
1.1 Экономические основы деятельности коммерческого банка 6
1.2. Виды депозитных операций 12
1.3. Роль депозитных операций в деятельности коммерческого банка 20
глава 2. Анализ депозитной политики АКБ «РУСКОБАНК» банка.30
2.1. Характеристика АКБ «РУСКОБАНК» банка 30
2.2. Анализ ресурсной базы АКБ «РУСКОБАНК» банка 34
2.3. Оценка депозитной политики банка 45
глава 3. Проблемы и пути совершенствования депозитной политики АКБ «РУСКОБАНК» 48
3.1. проблемы развития рынка депозитных продуктов на современном этапе. 48
3.2. Рекомендации по улучшению депозитной политики АКБ «РУСКОБАНК» банка в условиях экономической нестабильности 52
Заключение 73
список использованной литературы 78
Приложение.90
Стоимость данной учебной работы: 3500 руб.
выдержка из подобной работы
Комплексный подход выражается как в
разработке теоретических основ, приоритетных направлений депозитной политики
банка с точки зрения стратегии его развития, так и в определении наиболее
эффективных и оптимальных для данного этапа развития банка тактических приемов
и методов ее реализации.
Рисунок
1 – Состав субъектов и объектов депозитной политики
коммерческого
банка
К
специфическим принципам депозитной политики относятся принципы обеспечения
оптимального уровня издержек банка, безопасности проведения депозитных
операций, надежности, поскольку банк, осуществляя аккумуляцию временно
свободных денежных средств с целью их последующего размещения, стремится
получить доход не любой ценой, а с учетом реалий рынка, на котором он
осуществляет свою деятельность.
Соблюдение
перечисленных принципов позволяет банку сформировать как стратегические, так и
тактические направления в организации депозитного процесса, обеспечивая тем
самым эффективность и оптимизацию его депозитной политики.
Принцип научной обоснованности
принцип оптимальности и
эффективности
Принцип комплексного подхода
Принцип
единства элементов депозитной политики
Рисунок
2 – Принципы формирования депозитной политики
коммерческого
банка
Одним
из важных вопросов работы является вопрос о границах депозитной политики
коммерческого банка, под которыми понимается определенный допустимый предел
аккумулирования банком временно свободных денежных средств юридических и
физических лиц,при этом дается классификация этих границ по следующим
признакам:
–
в
зависимости от спроса и предложения на рынке депозитов (экономические границы);
–
по
воздействию нормативов ЦБ рФ и лимитов банка (административные границы);
–
в
зависимости от субъектов депозитных отношений (внешние и внутренние границы);
–
в
зависимости от срочности депозитных отношений (временные границы);
–
в
зависимости от географического принципа (территориальные границы);
–
в
зависимости от объемов и структуры привлеченных средств (количественные и
качественные границы).
В обобщенном виде классификация
границ представлена на рисунке 3.
рисунок 3 –
Границы депозитной политики коммерческого банка
Рассматривая
депозитную политику банка как один из элементов банковской политики в целом,
необходимо исходить из того, что основной целью депозитной политики является
привлечение как можно большего объема денежных ресурсов по наименьшей цене,Успешная реализация этой
многогранной цели депозитной политики банка предполагает решение в процессе ее
формирования таких задач, как:
–
содействие
в процессе проведения депозитных операций получению банковской прибыли или
созданию условий для получения прибыли в будущем;
–
поддержание
необходимого уровня банковской ликвидности;
–
обеспечение
диверсификации субъектов депозитных операций и сочетание разных форм
депозитов;
–
поддержание
взаимосвязи и взаимной согласованности между депозитными операциями и
операциями по выдаче ссуд по суммам и срокам депозитов и кредитных вложений;
–
минимизация
свободных средств на депозитных счетах;
–
проведение
гибкой процентной политики;
–
постоянное
изыскание путей и средств уменьшения процентных расходов по привлеченным
ресурсам;
–
развитие
банковских услуг и повышение качества и культуры обслуживания клиентов.
В
данном вопросе целесообразно также рассмотреть механизм формирования депозитной
политики коммерческого банка, который схематично представлен на рисунке 4,от
эффективности функционирования данного механизма во многом зависит успешное
выполнение целей и задач, которые ставятся банком в процессе разработки и
проведения депозитной политики.
каждый
из этапов формирования депозитной политики коммерческого банка непосредственно
связан с остальными и является обязательным для формирования оптимальной
депозитной политики и правильной организации депозитного процесса,В процессе
разработки механизма депозитной политики банка принимают участие различные
структурные подразделения банка,В контексте данного вопроса также необходимо
отметить, что важным фактором, определяющим ликвидность банка, является
качество его депозитной базы,Критерием качества депозитов является их
стабильность,Чем больше стабильная часть депозитов, тем выше ликвидность
банка, поскольку в этой части аккумулированные ресурсы не покидают банк.
Увеличение стабильной части депозитов снижает потребность банка в ликвидных
активах, так как предполагает возобновляемость обязательств банка,
//< ![ Рисунок 4 – Схема формирования депозитной политики коммерческого банка Анализ состояния различных видов депозитов, проведенный зарубежными исследователями показал, что наибольшей стабильностью обладают депозиты до востребования,Этот вид депозитов не зависит от уровня процентной ставки,Его принадлежность к тому или иному банку в большей мере обусловлена такими факторами, как: качество и быстрота обслуживания; надежность банка; разнообразие услуг, предлагаемых вкладчикам; близость расположения банка от клиента,Меньшей стабильностью, по данным обследования зарубежных исследователей, обладают остатки срочных и сберегательных депозитов,На их закрепленность за конкретным банком оказывает влияние уровень процентной ставки