Загрузка...Учебная работа № 17572. «Диплом Теоретические и методологические основы кредитоспособности заемщика
Содержание:
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 5
1.1 Сущность и методы оценки кредитоспособности заемщика 5
1.2 Методики оценки кредитоспособности физических лиц 25
2 АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, НА ПРИМЕРЕ ОАО «СКБ-БАНКА» 35
2.1 Характеристика деятельности банка 35
2.2. Результаты финансово-хозяйственной деятельности банка за 2006 – 2008 гг. 37
2.3. Анализ структуры заемщиков и должников банка по потребительским кредитам 44
2.4. Методика оценки кредитоспособности заемщика физического лица, применяемая в банке 61
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 64
3.1 Проблема в области оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческом банке 64
3.2 Рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 81
ПРИЛОЖЕНИЕ 85
ВВЕДЕНИЕ
Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка является существен-ным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспро-изводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное место в объеме банковских опера-ций, приносящих доход.
Обладая значительными позитивными качествами, банковское кредито-вание в современной экономике России не реализовало их еще в полной мере. Коммерческие банки и организации пока не имеют возможности широко ис-пользовать кредит для развития своей деятельности. Как те, так и другие не в силах игнорировать риски, возникающие при совершении кредитных операций. Банки опасаются невозврата кредита и связанных с этим крупных потерь, орга-низации зачастую не могут не только в достаточной мере гарантировать свое-временное и полное погашение ссуды, но и использовать ссуду из-за низкой рентабельности своего производства и невозможности уплаты ссудного про-цента. Как следствие, несмотря на рост доли кредитов в активах коммерческих банков и их удельного веса как источника формирования оборотного капитала организаций, они все же имеют низкий удельный вес.
Актуальность исследования обусловлена тем, что оценка кредитоспособ-ности заемщика — одно из наиболее важных направлений деятельности кредит-ных специалистов. Банк должен знать, способен ли заемщик возвратить денеж-ные средства с учетом процентов, имеет ли он перспективы развития, насколь-ко велик риск банка, чем обеспечен возврат кредита. На сегодняшний день в банковской кредитной практике накопилось немало проблем, связанных с на-рушением срочности, обеспеченности, платности кредитования. Изучение на-правлений повышения эффективности оценки кредитоспособности будет со-действовать преодолению противоречий между позитивными качествами кре-дита и недостатками его использования в современной хозяйственной практике.
Анализ библиографических источников показал, что данная проблема ра-нее была комплексно исследована в работах представителей отечественной и зарубежной науки. Большое число исследований было посвящено вопросам: методика оценки кредитоспособности заемщика, показатели кредитоспособно-сти заемщика, управление кредитным риском. Это работы таких ученых, как Балабанова И. Т., Жарковская Е.П., Коробова Г.Г., Костерина Т.М., Лаврушин О. И., Черкасов В. Е. и др.
Цель выпускной квалификационной работы — проанализировать и пред-ложить пути совершенствования методики оценки кредитоспособности физи-ческих лиц в ОАО «СКБ-банк».
Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:
раскрыть сущность и методы оценки кредитоспособности заемщика;
рассмотреть методики оценки кредитоспособности физического лица;
провести анализ результатов деятельности ОАО «СКБ-банка» и состав его кредитного портфеля
исследовать методику оценки кредитоспособности в практике ОАО «СКБ-банка»;
рассмотреть проблемы оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческих банках;
разработать рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика.
Объектом исследования выступает ОАО «СКБ-банк».
Предметом исследования является методика оценки кредитоспособности физических лиц в ОАО «СКБ-банке».
Форма заказа готовой работы
Выдержка из похожей работы
1,2 Особенности оценки кредитоспособности заемщика российских банков
1,3 Алгоритм оценки кредитоспособности заемщика по методике Сбербанка РФ
2, Оценка кредитоспособности ООО «ЗСС» российскими банками по методике Сбербанка РФ
2,1 Анализ актива и пассива ООО «ЗСС»
2,2 Анализ ликвидности и платежеспособности ООО «ЗСС»
2,3 Оценка финансовой устойчивости ООО «ЗСС»
3, Совершенствование методики оценки кредитоспособности
ООО «ЗСС»
3,1 Оценка кредитоспособности ООО «ЗСС» по предложенным рекомендациям
3,2 Оценка преимуществ новой методики оценки кредитоспособности ООО «ЗСС» по предложенным рекомендациям
Заключение
Список использованной литературы
Приложение
Введение
Актуальность указанной темы обуславливается тем, что на определённых этапах производственного процесса почти все предприятия испытывают недостаток средств для осуществления тех или иных хозяйственных операций, то есть возникает необходимость в привлечении средств извне, В такой ситуации самый, казалось бы, логичный выход — получение банковского кредита, однако на практике такая задача оказывается для предприятий зачастую непосильной, Причина кроется в том, что российские предприятия в основной своей массе не соответствуют критериям кредитоспособности, одним из них является показатель рентабельности производства, который должен превышать ставку процента, Для принятия банками решения о выдаче кредита, они разрабатывают методики основанные на определении кредитоспособности предприятия нуждающегося в краткосрочном кредитовании,
Объектом исследования является ООО «ЗСС»,
Предмет исследования — кредитоспособность ООО «ЗСС»,
Целью выпускной квалификационной работы является совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика с позиции коммерческого банка,
Задачи работы:
— — проанализировать особенности оценки кредитоспособности заемщика по существующей методике Сбербанка РФ;
— провести анализ актива и пассива баланса ООО «З��С»;
— провести анализ ликвидности и платежеспособности ООО «ЗСС»;
— проанализировать финансовую устойчивость ООО «ЗСС»,
— разработать конкретные рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика;
— оценить кредитоспособность ООО «ЗСС» согласно предложенным мероприятиям,
В выпускной квалификационной работе были использованы такие методы как метод анализа и синтеза, метод сравнения, статистический метод,
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка,
При написании теоретической части были использованы труды отечественных и зарубежных авторов по вопросам конкурентоспособности предприятия, при написании практической части были использованы статистические и финансовые документы ООО «ЗСС»,
Результаты работы, в частности разработанные рекомендации по оценке кредитоспособности, могут быть использованы при формировании финансовой деятельности ООО «ЗСС»,
1, Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика с позиции коммерческого банка
1,1 Понятие кредитоспособности заемщика
кредитоспособность заемщик ликвидность платежеспособность
В условиях рыночной экономики важным источником заемных средств предприятия является банковский кредит,
В настоящее время под влиянием законов, регулирующих рыночные отношения, формируется разветвленная сеть как государственных, так и коммерческих банков, осуществляющих комплексное кредитно расчетное и кассовое обслуживание предприятий независимо от их организационно правовой формы,
Банки в процессе кредитования обязаны всемерно содействовать формированию рыночных отношений, укреплению экономики и финансов государства, ограничению необоснованного роста денежной массы в обращении, предотвращению инфляционных процессов и укреплению национальной валюты,
При командно-административной экономике практически отсутствовало понятие «кредитоспособность», Такое положение объяснялось ограничением использования товарно-денежных отношений в течение длительного времени, а так же тем, что для кредитных отношений, которые преимущественно развивались в форме прямого банковского кредита, были характерны не экономические, а административные методы управления, отличающиеся высокой степенью централизации права принятия окончательных решений, Это исключало необходимость оценки кредитоспособности заемщиков при решении вопросов о выдаче ссуд,
Лаврушин О»