Загрузка...Учебная работа № 17523. «Диплом Финансовые аспекты деятельности ипотечно-жилищной корпорации
Содержание:
Введение 6
1 Финансовые аспекты деятельности ипотечно-жилищной корпорации 10
1.1 Экономическая сущность и история развития ипотечно-жилищного кредитования в России 10
1.2 Основы организации финансов ипотечно-жилищной корпорации 16
1.3 Развитие ипотечного кредитования в России в условиях мирового кризиса ликвидности 26
2 Анализ деятельности ипотечно-жилищной корпорации на примере ОАО «КИЖК» 31
2.1 Краткая характеристика ОАО «КИЖК» 31
2.2 Состав и структура доходов и расходов ОАО «КИЖК» 33
2.3 Анализ портфеля ипотечно-кредитных услуг ОАО «КИЖК» 38
2.4 Оценка финансового состояния корпорации 46
3 Проект направлений совершенствования деятельности в условиях кризиса ликвидности 67
3.1 Разработка новых направлений развития ипотечного кредитования ОАО «КИЖК» 67
3.2 Предложения по модернизации ипотечного продуктового ряда 75
3.3 Расширение розничной продуктовой линейки ОАО «КИЖК» 78
3.4 Оценка эффективности проектных мероприятий 90
Заключение 96
Список использованных источников 100
Приложения
Введение
Процесс глобализации экономики, начавшийся в 20 веке и являющийся сейчас направляющей силой всего человеческого развития, определил необходимость ускорения мобилизации финансовых ресурсов, что привело к существенным трансформациям в кредитно-банковских системах развитых стран. Основные тенденции этих трансформаций выразились, в частности, в усилении концентрации и централизации кредитных институтов, росте групп банков-гигантов, действующих как трансконтинентальные образования и, как следствие, процессах универсализации банков. Тенденция к универсализации характерна для кредитных систем всех развитых стран.
Вместе с тем анализ банковских систем различных стран свидетельствует о параллельном развитии тенденции к усилению специализации деятельности коммерческих банков. Так, в странах развитой рыночной экономики, в том числе и тех, которые имеют универсальную структуру кредитной системы, важное место (несмотря на некоторое снижение их числа) занимают специализированные банки. Поскольку в настоящий момент в России достаточно сложно переориентировать банки на какой-то один ведущий вид банковской деятельности, то было принято решение о создании сети ипотечно-жилищных корпораций, действующих во всех регионах РФ.
Обеспечение населения жильем является важ¬нейшей социально-политической и экономической проблемой. От выбора тех или иных подходов к ре¬шению этой проблемы в значительной мере зави¬сит общий масштаб и темпы жилищного строитель¬ства, реальное благосостояние людей, их мораль¬ное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения. На смену государ¬ственному решению жилищной проблемы пришло время использования рыночного инструментария, в частности механизма ипотечного жилищного кре¬дитования. Опыт многих зарубежных стран свиде¬тельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофи¬нансируемую систему, которая обеспечивает и в зна¬чительной степени определяет функционирование рынка жилья.
Анализ ипотечного жилищного кредитования необходимо начать с рассмотрения категории «ипотека» и выявления ее отличительных черт. В клас¬сическом понимании ипотека — это не только выда¬ча кредита, но и способ привлечения ресурсов, свя¬занных с эмиссией ценных бумаг — закладных и об¬лигаций. Согласно определению, которое дает И. В. Павлова, ипотечный жилищный кредит — кредит, выдаваемый на длительный срок банком (или не¬банковской кредитной организацией) физическо¬му лицу для приобретения жилья под залог приоб¬ретаемого жилья в качестве обеспечения обязатель¬на. Таким образом, считаем очень удачным сле¬дующее определение: ипотека представляет собой разновидность имущественного залога, служащего обеспечением исполнения основного денежного обязательства должником-залогодателем перед кре¬дитором-залогодержателем, который приобретает право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом основного обязательства получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества, собственником (владельцем) которого является залогодатель. На наш взгляд, оно точно и полно отражает сущность ипотеки как особых эко¬номических отношений между кредитором и заем¬щиком.
На сегодняшний день развитию ипотечного кредитования в России помешал мировой кризис ликвидности. В результате повышения ставки рефинансирования ЦБ РФ и ужесточения требований к выдаваемым кредитам АИЖК, доступность ипотеки стала очень низкой. Банкам не хватает собственных «длинных денег» для развития программ ипотечного кредитования. Кроме того, ситуация усугубляется падением цен на недвижимость: покупатели ожидают их полного снижения и не торопятся приобретать жилье. Поэтому объемы ипотечного кредитования резко сократились. В настоящий момент правительство принимает ряд мер на государственном и региональном уровнях для развития ипотечного кредитования. К ним можно отнести такие меры как целевое финансирование коммерческих банков государством для поддержания их ликвидности, пересмотр законопроекта о материнском капитале, по которому оплатить проценты по кредиту и сумму основного долга по ипотеке можно будет годом раньше – с 1 января 2009г. На уровне Курганской области был принят законопроект, согласно которому по социальным программам в ипотеку можно приобретать не только жилье в строящихся домах, но и в уже построенных. Данная мера направлена прежде всего на то, чтобы поддержать застройщиков и обеспечить их средствами для развития строительства в области в дальнейшем.
Данная тема является актуальной, поскольку в настоящий момент в условиях переходной рыночной экономики в России много людей, которые не могут себе позволить приобрести собственное жилье, не прибегая к услугам кредитования. От того, как будет организована финансовая деятельность ипотечно-жилищной корпорации, зависят качество жизни населения регионов, темпы строительства жилых домов, количество налоговых отчислений от купли-продажи недвижимости в местные бюджеты. Особенно остро в работе стоит вопрос о деятельности ипотечно-жилищной Коропорации в условиях мирового кризиса ликвидности.
Главная цель развития долгосрочного ипотеч¬ного жилищного кредитования — создание эффективно работающей системы обеспечения доступ¬ным по стоимости жильем российских потребите¬лей со средними доходами, основанной на рыноч¬ных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств потребителей и долгосрочных ипотеч¬ных кредитов. Это позволит:
-увеличить спрос и сделать приобретение жи¬лья доступным для основной части населения;
-вовлечь в реальный экономический оборот приватизированное жилье;
-обеспечить развитие строительного комплекса;
-привлечь в жилищную сферу сбережения насе¬ления и другие внебюджетные финансовые ресурсы;
-повысить уровень развития экономики стра¬ны в целом.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в том, чтобы изучить финансовые аспекты деятельности ипотечно-жилищной корпорации.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1 Рассмотреть особенности ипотечного кредитования в России и основные правовые и экономические показатели совершения ипотечных сделок.
2 Проанализировать основные финансовые показатели ОАО «Курганская ипотечно-жилищная корпорация» и влияние мирового финансового кризиса на ее деятельность и развитие.
3 На основе полученных данных предложить направления совершенствования деятельности предприятия.
Предмет исследования – финансовые аспекты ипотечно-жилищной корпорации.
Объект исследования – ОАО «Курганская ипотечно-жилищная Корпорация».
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и приложений. В первой главе рассмотрены финансовые аспекты деятельности ипотечно-жилищщных корпораций. Во второй главе представлен финансовый анализ ОАО «КИЖК» и основные показатели развития ипотечного кредитования в г. Кургане. Третья глава посвящена разработке мероприятий по улучшению финансовых аспектов деятельности ОАО «КИЖК» и оценке их эффективности.
В работе использованы научно-описательные, экономико-математические, аналитические, эвристические методы исследования.
Для написания работы была использована научная литература и периодические издания по вопросу становления и развития ипотечных операций в РФ.
Форма заказа готовой работы
Выдержка из похожей работы
Введение
Одним из существенных вопросов развития кредитного рынка в нашей стране, как и в других странах с переходной экономикой, являются разработка и внедрение надёжного механизма ипотечного кредитования, Система ипотечного кредитования является одним из ключевых элементов экономической системы, Наиболее важной её экономической целью является предложение достаточного количества денежных ресурсов для жилищного строительства, Для достижения этого долгосрочный капитал должен быть привлечён и перенаправлен на рынок жилищного строительства,
Ипотека должна служить не только решению проблем, связанных с жилищным строительством, но и развитию финансового рынка как такового, Указанный вопрос в настоящее время очень актуален для Беларуси, Взвешенный подход к реализации ипотечного кредитования позволит увеличить объёмы жилищного строительства в Беларуси на микроуровне и окажет плодотворное влияние на повышение эффективности денежно-кредитной политики на макроуровне,
Анализ ситуации, сложившейся в области жилищной политики, сложный характер жилищных проблем, серьёзная зависимость социально-экономической стабильности от их решения, необходимость принятия неотложных мер, направленных на кардинальное изменение положения с обеспеченностью населения жильём придаёт системе ипотечного кредитования статуса первоочередной программы,
Главной целью этой курсовой работы является изучение теоретических и практических аспектов ипотеки, проблемных зон в системе ипотечного кредитования в нашей стране, а так же разработка рекомендаций по совершенствованию и развитию рынка ипотечных кредитов,
Учитывая многоплановость данной темы, исследовательские вопросы в курсовой работе предполагается сосредоточить на аспектах сущности ипотечного кредитования, его динамики в экономики Республики Беларусь,
В целом же, необходимо отметить, что проблема ипотеки, особенно её воздействия на жилищную сферу, является актуальнейшей, своевременной, достаточно сложной и, в тоже время, интересной для исследования, Эти факторы и предопределили мой выбор курсовой раб��ты,
Глава 1, Теоретические аспекты ипотечного кредита
1,1 Сущность ипотечного кредитования и его экономическое содержание
В современно зарубежной и отечественной экономической литературе и банковской практике нет однозначного понимания содержания понятия «ипотечный кредит», Это характеризуется отличиями банковских систем разных стран, как и экономик в целом, Прежде чем перейти к понятию «ипотечный кредит», необходимо определить понятие «ипотека»,
Ипотека — это залог земли, недвижимого имущества,[1,с,250] Она оформляется договором между залогодателем и залогодержателем, по которому залогодатель обеспечивает недвижимостью какое-либо финансовое обязательство перед залогодержателем и соглашается, что такая недвижимость может являться предметом претензий залогодержателя в связи с погашением финансового обязательства,
Ипотекой могут обеспечиваться кредиты юридических, а также физических лиц, полученные ими в банках; коммерческие кредиты юридических и физически лиц; иные договорные отношения по финансовым обязательствам (купля-продажа, найм, причинение вреда, подряд),[1,c,250]
Ипотека получила широкое распространение в сфере кредитования, так как интересы кредитора наиболее эффективно могут быть защищены посредствам использования сторонами залога недвижимости (ипотеки), поскольку:
Ш недвижимость сравнительно мало подвержена риску гибели или внезапного исчезновения, а её наличие легко проверяется;
Ш недвижимость обладает осложнённой обороноспособностью (связанной с необходимостью регистрации сделок с ней в государственных органах), что позволяет кредитору легко проконтролировать либо вообще запретить её отчуждение;
Ш стоимость недвижимости имеет тенденцию к постоянному росту, что даёт кредитору гарантии полного погашения задолженности;
Ш высокая стоимость недвижимости и риск её потери являются мощным стимулом, побуждающим должника к точному и своевременному исполнению своих обязательств,
Залогодателем при залоге имущества может быть юридическое и физическое лицо, которому предмет залога принадлежит или будет принадлежать на праве собственности, праве полного хозяйственного ведения, Под предметом ипотеки понимается зарегистрированная в соответствующем реестре недвижимость, идентифицированная договором об ипотеке,[1,c,250]
К недвижимости можно отнести:
· земельные участки;
· предприятия, здания, строения и другие сооружения, расположенные на земельных участках, включая без ограничения нежилую собственность, жилые дома, коттеджи, садовые домики, гаражи, квартиры, строящиеся объекты и т,д, Он прочно связаны с землёй и перемещение их невозможно без нанесения им ущерба;
· права на аренду или другие права на пользование земельными участками, зданиями, сооружениями и т,д, в соответствии с действующим законодательством;
· земельные участки вместе с объектами»